Die meisten Fahrzeugkäufer wickeln die Finanzierung eines Gebrauchtwagens über sogenannte Auto-Kredite ab. Worauf Sie bei diesen Gebrauchtwagendarlehen unbedingt achten sollten, erfahren Sie hier.
Die wenigsten Käufer sind in der Lage, einen Gebrauchtwagen auf einen Schlag bar zu zahlen, daher läuft die Finanzierung üblicherweise über Fremdkapital ab. Gebrauchtwagendarlehen gibt es in verschiedenen Formen, wie etwa als Ratenzahlung oder Privatleasing, und von verschiedenen Kreditgebern. Entweder Sie nehmen einen Autokredit bei dem Gebrauchthändler selbst auf oder bei einer Drittpartei wie Ihrer Bank. Es ist also wichtig, im Vorfeld eines Kreditabschlusses durchzurechnen, welche Variante für Sie die beste Wahl ist und zu überprüfen, wie genau der Kredit funktioniert. Im Folgenden stellen wir Ihnen die handelsüblichen Gebrauchtwagenkredite vor und geben Tipps, wie Sie Ihr neues Auto am günstigsten finanzieren.
Als Kreditgeber in der Finanzierung Ihres Gebrauchtwagens kommen der Händler selbst oder eine Bank in Frage. Der Gebrauchtwagenhändler wirbt häufig mit vergleichsweise niedrigeren Zinsen. Entscheidend für die Finanzierung sind jedoch die Gesamtkosten eines Kredits. So sind die Autobankkredite in den meisten Fällen sehr starr und ermöglichen weder Rabatte, noch Sondertilgungen. Das Darlehen einer unabhängigen Bank hat zwar einen höheren effektiven Jahreszins, die Gesamtkosten des Autos und der Kreditkosten sind jedoch günstiger. Daher empfiehlt sich in den meisten Fällen eine händlerunabhängige Gebrauchtwagen-Finanzierung.
Die klassische Form der Gebrauchtwagen-Finanzierung ist eine Ratenzahlung. Dabei kennen Sie von Anfang an die monatliche Belastung und die Laufzeit des Darlehens. Nachteile dieser Variante sind, dass bei einer kurzen Laufzeit die Raten hoch sind und bei einer langen Laufzeit die Kreditkosten steigen. Außerdem tragen Sie alleine das Verkäuferrisiko, sollten Sie den Gebrauchtwagen noch verkaufen wollen. Trotzdem handelt es sich bei der Ratenzahlung um eine transparente und günstige Finanzierungsmöglichkeit.
Beim Ballonkredit zahlen Sie über einen gewissen Zeitraum niedrige Raten und dann wird eine große Abschlusszahlung fällig. Das lohnt sich für alle, die den Ballon auf einen Schlag mit eigenen Mitteln tilgen können.
Danach gehört der Gebrauchtwagen dann vollständig Ihnen. Beachten Sie jedoch, dass Sie die Abschlusszahlung von Beginn an verzinst wird. Das kann dazu führen, dass der Kredit insgesamt teurer ist als eine Finanzierung mit höheren Raten.
Eigentlich wurde das Leasing als Finanzierungsform für Unternehmen geschaffen, aber auch immer mehr Privatpersonen erwerben inzwischen für eine gewisse Zeit die Nutzungsrechte eines Autos. De facto gehört der Gebrauchtwagen die ganze Zeit dem Händler oder Leasingunternehmen. Der Nutzer bezahlt monatliche Leasingraten und muss sich nach der Rückgabe des PKWs nicht mit dem Verkauf auseinandersetzen. Die Leasingraten sind jedoch nur für Unternehmen oder Selbständige steuerlich absetzbar und der Nutzer trägt auch die möglichen Reparaturkosten. Daher lohnt sich das Leasing für Privatpersonen eher weniger.
Der flexibelste Gebrauchtwagenkredit ist die Drei-Wege-Variante. Im Prinzip funktioniert diese Form genauso wie der Ballonkredit, nur dass Sie zunächst eine Anzahlung tätigen müssen und am Ende drei verschiedene Möglichkeiten haben, das Geschäft zu beenden. Sie können zum einen den Gebrauchtwagen auf Grundlage bestimmter Konditionen, wie beispielsweise eine bestimmte Kilometerleistung, an den Händler zurückgeben. Sie können zum anderen eine festvereinbarte Schlussrate zahlen oder aber Sie tilgen den Schlussbetrag erneut in Ratenzahlungen. Zwar ist das eine flexible Finanzierungsform, aber darunter leidet auch die Transparenz der Zahlungen und insgesamt wird der Kredit teurer.
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